建行金磐石:數字驅動科技賦能 推進普惠金融高質量發展

建行金磐石:數字驅動科技賦能 推進普惠金融高質量發展

中國建設銀行信息總監金磐石

3歲與30歲

人民網北京11月12電(張文婷)“數字化技術應用將在更廣闊空間實現服務方式變革、效率變革和質量變革。”在今日舉辦的“第三屆中國普惠金融創新發展峯會”上,中國建設銀行信息總監金磐石表示,金融服務正融入到越來越多的生產生活場景中,進一步改變銀行與客戶的連接與互動關係,讓客戶在無感、無界的狀態下享受到更優質高效的服務體驗。

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金磐石介紹說,近年來,建設銀行積極圍繞新金融的科技屬性、普惠屬性和共享屬性,將普惠金融確立爲全行戰略,舉全行之力推進普惠金融發展,按照“數字、平臺、生態、賦能”理念,逐步形成了建設銀行的普惠金融模式,交付了數字普惠金融服務的“建行方案”。

他說,小微企業融資難,難在“信用難評價、效率難滿足”。建設銀行將數據作爲資產,內部挖潛和外部共享並重,整合大量對公、對私客戶數據,連通工商、稅務、房產等外部信息,將客戶的經營行爲、消費行爲等轉變爲可量化數據,形成全息客戶畫像。在國內大銀行中率先開發評分卡模型,重構小微企業客戶信用發掘機制和評價體系,推動線上化業務流程再造,創新推出“小微快貸”線上化業務,構建“批量化獲客、精準化畫像、自動化審批、智能化風控、綜合化服務”的“五化”數字普惠新模式。建設銀行2018 年、2019 年普惠金融貸款餘額新增分別超過2000 億元、3500億元,並於今年3月成爲全國首家普惠型小微企業貸款餘額突破萬億元的商業銀行。

圍繞聚焦客戶需求,構建豐富的服務供給體系,金磐石說,建設銀行實現從過去的“被動參與”向現在的“主動服務”轉變,圍繞特定小微企業羣體需求特點,從交易、結算、納稅、採購等場景切入,形成小微快貸、裕農快貸、交易快貸、個人經營快貸產品系列,線上產品達到30餘個,有效連接供需兩端。截至9月末,已累計爲160餘萬戶小微企業提供貸款支持超3.1萬億元。同時,建設銀行依託服務大企業優勢,創新供應鏈金融服務,實現交易流、資金流及物流“三流合一”,將金融活水從大企業供應鏈引流向小微企業。

談到創新平臺經營,提升服務便捷度和覆蓋面,他介紹說,爲了適應互聯網經濟和客戶移動端自助化操作的需求特徵,建設銀行實施業務流程再造,將傳統的線下人工作業轉變爲線上服務,於2018年在國內銀行業首家推出了專門面向小微企業和個體工商戶的“建行惠懂你”手機移動端服務平臺。“惠懂你”集成創新了在線測算貸款額度、預約開戶、股東開會、貸款辦理、進度查詢、貸款歸還等功能,通過一部手機一站式完成,爲企業提供7*24小時隨時隨地隨享的金融服務,融資的便捷性和時效性大大提升,客戶體驗良好。目前“惠懂你”APP訪問量已突破1億次,認證企業超過400萬戶,授信金額超過3000億元。

建行金磐石:數字驅動科技賦能 推進普惠金融高質量發展

“打造普惠生態,需要提供智慧化綜合金融支持。建設銀行發揮資源連接、整合及共享的作用,將普惠金融服務從融資環節向企業全生命週期延伸,進一步滿足客戶的深度服務和成長需求,由信貸服務向綜合賦能擴展。”金磐石說,建設銀行與政府部門、知名創投、核心企業、孵化機構等平臺合作,建立“創業者港灣”孵化空間167家,服務企業6840家,爲中小科創企業提供全景式、全要素、全生命週期支持。推進“金智惠民”工程,開展“普惠金融百萬創業者培訓計劃”,爲小微企業等提供多層次、多形式的金融普及知識培訓。依託“惠懂你”平臺,推出工商、稅務、諮詢等在線綜合服務。


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